Allons directement à l’essentiel. Investir dans l’Or physique est une nécessité absolue pour tout épargnant débutant ou confirmé. C’est une valeur refuge facile à stocker, ainsi qu’un actif physique pour diversifier et protéger votre patrimoine. Et surtout une sécurité face à l’inflation et aux différentes lois qui menacent vos comptes bancaires et assurances-vie. Et pour info, le prix de l’Or a été multiplié par 5 depuis 2005. Mais allons plus loin encore.
Acheter de l’Or est indispensable : c’est le véritable allié de votre patrimoine financier (ou portefeuille, selon que vous êtes épargnant ou investisseur). C’est votre assurance, ni plus, ni moins. Il préserve votre pouvoir d’achat et vous protège de la législation sur les comptes bancaires et assurances-vie.
L’OR, un rendement moyen de 8,9% par an depuis 1999
Même si son prix peut fluctuer à court terme, l’or est un investissement à long terme. En effet, au fil du temps, le prix de l’or a tendance à augmenter. Depuis 1999 et la création de l’euro, le cours de l’Or a un rendement annuel moyen de 8,9%. Sur la même période, l’Or fait donc mieux que le livret A (1,9%), l’Assurance-vie (2,9%), et même que le CAC40 (4,9%). Cela fait donc de l’Or un bon investissement pour ceux qui cherchent à investir à long terme. L’Or est également un actif liquide, ce qui signifie qu’il peut être facilement vendu si vous avez besoin d’accéder à votre argent.
Si vous aviez investi 1 000€ dans les métaux précieux en 1999, votre investissement vaudrait … plus de 7 000€ en 2024. Vous l’avez compris, bien que sa valeur puisse fluctuer, l’or a toujours été utilisé comme une couverture contre l’inflation ou l’incertitude économique.
L’OR, un stockage facile et peu coûteux
C’est la question en tête de liste de ceux qui veulent investir dans l’OR et l’Argent, novices ou confirmés. Celle du stockage des métaux précieux. Il existe aujourd’hui des solutions financières peu coûteuses pour stocker votre Or. Chez LINGOR par exemple, vous pouvez stocker 15 000€ d’Or ou d’Argent à partir de 19,90€ TTC par mois. Vous l’avez compris, s’ils existent les options de cacher son Or à domicile, ou de le mettre en banque, la meilleure solution reste encore de passer par une société privée spécialisée dans la garde en coffres de bien de hautes valeurs.
En général, le coût de stockage annuel est de moins de 1% de la valeur du stock, et peut atteindre jusqu’à 0,36% comme chez LINGOR. Et quand on sait que le rendement moyen annuel de l’Or est supérieur à 8% depuis 20 ans, vous avez compris que le coût de stockage est donc négligeable sur le long terme au regard du retour sur investissement.
L’OR, une valeur refuge
C’est sans doute la définition qui revient le plus souvent. Les métaux précieux sont un actif vers lequel les investisseurs novices ou confirmés se réfugient quand leurs autres actifs financiers vont mal. Actions qui s’effondrent en bourse, taux d’intérêts bancaires qui chutent, assurances-vie qui ne rapportent plus rien. Quand le monde économique tangue, le métal jaune apparait comme la solution de repli par excellence.
En période d’agitation économique, les investisseurs ont donc tendance à se ruer sur l’or car il est considéré comme un actif refuge. En effet, l’or conserve généralement mieux sa valeur que d’autres actifs, comme les actions, les livrets bancaires, les assurances-vie et les obligations, en période d’inflation ou de volatilité des marchés.
Pour preuve, les dernières crises internationales récentes, à l’image de la crise bancaire en 2008 ou plus récemment, avec la crise sanitaire. Gardez cela en tête : l’Or est un actif qu’il faut posséder en permanence, sur le long terme, mais encore plus face aux crises financières et économiques qui nous menacent (krach boursier, crise bancaire …) ou qui sont déjà là (inflation galopante). Et cela va durer un moment.
L’OR une valeur de réserve
Ce terme est moins connu, et pourtant, c’est sans doute la raison principale de l’Or dans l’histoire économique et financière. Ce métal précieux ne peut pas être produit en quantité : le taux de croissance de sa production est faible, lui conférant ainsi un caractère rare qui en fait une valeur de réserve intemporelle. Contrairement aux monnaies fiduciaires (pièces et billets), dont la quantité peut être multipliée à l’infini par la politique folle de la planche à billet. Ce n’est pas pour rien que les banques centrales augmentent leurs réserves d’Or chaque année.
Vous vous demandez pourquoi les Etats sont endettés voire sur-endettés, et qu’ils n’arrivent plus à payer ne serait-ce que les intérêts de leurs dettes ? C’est simple. A partir de 1971, quand les USA ont décidé de mettre fin à la parité du dollar en Or, les gouvernements du monde entier ont fait de même. Production de monnaie à l’infini, sans contre-partie en Or physique. Nous pouvons tous admirer le fruit de leur travail, un demi-siècle plus tard. Evidemment, il est plus facile de produire de l’argent gratuitement, que d’effectuer des réformes structurelles, n’est-ce pas ? Vous l’avez compris, tout cela a fait le jeu de l’Or, qui des décennies plus tard, garde contre vents et marées son statut de valeur de réserve. Comme une évidence.
L’OR, une arme pour votre pouvoir d’achat face à l’inflation
L’inflation, c’est quoi ? C’est la hausse des prix de vos produits du quotidien causée par l’injection inconsidérée d’argent pour sauver l’économie actuelle. Cela dévalue la valeur de votre monnaie que vous avez dans votre portefeuille. Concrètement, au 31 décembre, avec la même somme, vous pouvez acheter moins de produits qu’un an plus tôt.
Si le prix de l’Or est passé de 10000€ à 55000€ en 15 ans, ce n’est pas pour rien. Il est venu compenser cette inflation.
En effet, le métal jaune voit sa valeur augmenter au fil des années en contre balançant la perte de valeur des monnaies. Celles-ci sont produites sans contre-partie : leur valeur ne repose que sur la confiance des utilisateurs. Au final, un billet est une feuille de papier qui s’échange grâce à la complaisance des acheteurs et des vendeurs. Mais une monnaie qui ne repose pas sur un actif tangible, ne vaut rien. Ce n’est donc pas l’Or qui prend de la valeur. C’est votre argent dans votre portefeuille ou sur vos comptes qui perd de la valeur. Chaque année. Inexorablement.
Votre pouvoir d’achat diminue d’année en année. Vous ne le voyez pas immédiatement car la somme sur votre compte reste la même. Et pourtant, année après année, avec la même somme, vous pouvez vous offrir moins de choses. Et dans ce cas là, les investisseurs délaissent les devises nationales érodées par l’inflation au profit de l’Or. Ainsi, la demande augmente, comme son prix.
C’est pourquoi l’Or continue d’augmenter depuis des décennies. Il assure la parité de votre pouvoir d’achat, malgré ses fluctuations. Depuis des millénaires. C’est pourquoi les investisseurs confirmés ont bien compris qu’il faut laisser sur les comptes bancaires uniquement les besoins du quotidien, et une réserve en cas de coup dur. Mais pour le reste, il faut investir dans des actifs physiques et tangibles, qui vont prendre de la valeur avec l’inflation.
L’OR soutient le rendement de votre portefeuille
Cette partie va plus parler aux investisseurs, mais tout le monde est concerné par la logique à suivre. L’Or est un actif complémentaire par rapport aux autres actifs financiers. En effet, on peut même dire que l’Or et la Bourse se complètent. Lorsque les actions baissent d’une manière générale, les investisseurs s’orientent vers des actifs plus sûrs. Comme l’Or. C’est un fait connu. La valeur de vos actions va baisser, mais celle de votre Or va prendre de la valeur. Également, l’Or de votre portefeuille peut être vendu pour corriger les pertes des autres actifs. Cela réduit le risque de votre portefeuille.
Ainsi, plus vous diversifiez vos actifs, plus vous minimisez vos risques de perte. Et l’Or, c’est l’Assurance de votre portefeuille.
Vous l’avez compris, les métaux précieux vont autant protéger l’épargnant classique (valeur refuge), que l’investisseur averti qui possède un portefeuille d’actifs financiers. L’Or va améliorer le rendement moyen de votre épargne sur le long terme. Et diminuer le risque de perte. C’est inévitable. Il vaut mieux avoir 75% d’actifs en tout genre et 25% d’Or, que 100% d’actifs en tout genre sans Or. Et pour l’épargnant classique, il vaut mieux mettre 250€ en Or, et laisser 750€ sur son compte bancaire, que de laisser 1000€ seuls sur son compte bancaire.
Une protection contre les rendements négatifs des livrets bancaires et assurances-vie
L’inflation officielle (entre 0,5% et 2% selon les années) ne prend pas en compte l’augmentation des prix de l’immobilier, des impôts, du prix des cigarettes … Si l’on prend l’inflation corrigée, nous arrivons à un chiffre de 5% à 6% par an. Concrètement, si vous avez 1000€ sur votre livret bancaire au 1er janvier, ils ne vaudront plus que 940€ à la fin d’année.
Et les assurances-vie dans tout cela ? Les assureurs réduisent de plus en plus leurs garanties, sans vous le dire. Encore une fois, l’injection de fonds monétaires dans l’économie se fait grâce à des taux bas, qui impacte TOUS les livrets ou contrats en tout genre. Ainsi les rendements sont tombés à moins de 1,5%, parfois moins de 1%. À cela viennent s’ajouter des frais de gestion de 0,5% à 1%. Tous les ans, vous continuez de perdre de l’argent.
Un rempart contre le gel ou la ponction de vos livrets et assurances-vie
La France a adopté en catimini le 20 août 2015 (entrée en vigueur le 1er janvier 2016) une directive européenne, la BRRD** (Directive sur la ponction des livrets bancaires), qui permet aux banques, en cas de menace de faillite, de se renflouer elles-mêmes en prélevant les comptes bancaires des épargnants. Oui, vous avez bien lu. Il existe certes une garantie de 100 000€, mais qui n’en est pas une. Pour en savoir plus, lisez notre article dédié Directive BRRD : votre épargne bancaire est en danger (lien vers l’article dédié)
D’autre part, Le gouvernement a voté en 2017 la Loi Sapin II, qui stipule que les assureurs pourront geler le rachat partiel ou total des contrats en cas de crise grave et caractérisée. Pour une durée de 6 mois maximum. Impensable. Et comme on dit, ce n’est pas pour faire joli. On vous précise tout cela dans notre article L’assurance-vie se transforme en piège pour investisseur (lien vers l’article dédié). Vous avez maintenant compris pourquoi il faut acheter de l’Or.
L’OR, un actif anti-crise, débancarisé et décentralisé
C’est pourquoi la demande en métaux précieux a explosé ces dernières années auprès des particuliers et des entreprises. Cet actif répond à ces pièges. C’est un produit anti-crise, mais c’est surtout un actif décentralisé et à portée de main, facile à stocker, et qui a survécu à toutes les monnaies et tous les systèmes économiques passés. Et en raison de l’augmentation de la masse monétaire créée par les injections par milliers de milliards d’euros, et qui a provoqué la dévaluation de la monnaie, le métal jaune continue sa tendance haussière depuis 2005 : il est passé de 10 000€ le kilo à plus de 55 000 € actuellement en [année] (+ 450%).
Dans ce contexte, il convient de décentraliser votre épargne. C’est à dire ? Ne plus confier votre épargne, qui ne rapporte plus rien (et pire qui vous fait perdre de l’argent), à un tiers qui peut décider à tout moment de geler voire ponctionner tout ou partie de vos économies. Il vous faut privilégier l’Or et l’Argent physique, à portée de main, et que personne ne pourra vous prendre. L’heure est à la débancarisation (en dehors du système bancaire) et la décentralisation (non contrôlé par un tiers) de votre épargne. Maintenant que vous n’avez plus de doute, découvrez comment préparer votre achat d’Or.
*Taux au 1er août 2023
Livret A : 3% (bloqué jusqu’au 31 janvier 2025)
Livret LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : 3%
Livret LEP (Livret d’Epargne Populaire) : 6%
Livret LEE (Livret Epargne Entreprise) : 2,25%
Livret CEL (Compte Epargne Logement) : 2%
Livret PEL (Plan Epargne Logement) : 2%
**BRRD : Redressement des Banques et Résolution de leurs Défaillances
